法人カードローンのメリットデメリット　どんなケースで使うべき？

企業活動をスムーズに行うためには、資金調達の流れを切らないことが非常に重要です。しかし、時には急に資金が必要になることがあり、銀行など通常の融資では追い付かないという事態に陥るケースが生じます。そんな時に大きな助けとなるのが法人カードローンなのです。この金融サービスについては、ブラックなイメージを持っている人もいますので、誤解のある考え方のため利用を検討することさえしていないという事業者も実際います。しかし、このサービスの特徴をよく理解して正しく利用すれば、キャッシュフローを正常に流すための力となるのです。

まず、法人カードローンとはどういうシステムかということですが、一般の融資と比較すると分かりやすいでしょう。銀行などからの融資では、借りる金額があらかじめ決まっていて、その額を一回だけ受け取ることができます。しかし、カードローンの場合はトータルでいくらまで借りられるという限度額はありますが、その額に達しないのであれば、いくらでも何回でも借りられるのです。

たとえば、融資限度額が500万円だとします。最初に300万円借りても、まだ200万円の枠が残っています。そのため、必要に応じて150万円のみ、次に50万円のみという借り方ができます。そして、返済を行えば、その分の枠が復活しますので、また新たに借りることができるというのも便利な点です。

そして、カードローンでは、カードさえ手元に持っておけば、いつでも専用ATMなどから引き出せるという点も特徴となっています。いちいち銀行融資のように窓口に行ってお金を受け取るのではなく、キャッシュカードで銀行口座からお金を引き出すようにして融資を受けられるということです。また、大きなポイントと言えるのが、保証人と担保が不要で融資を受けられるという点です。通常融資の場合は、不動産や銀行口座などの担保なしには難しいですが、このサービスであれば気軽に現金調達ができるのです。

他にもメリットはいろいろあります。まず、申し込みから融資実行までが非常に早いということです。通常の銀行融資では、審査などに時間がかかって最低でも1週間、長いと3週間、1か月と待たないといけないこともあります。しかし、法人カードローンであれば最短即日融資というのも可能となります。急ぎの資金が必要になった時に頼れるのが良いところです。さらに、審査基準が通常融資よりも緩いということです。銀行からの融資が承認されなかったというケースでも大丈夫なことが多いので、安心できます。

一方で、法人カードローンにもデメリットはあります。それは金利が高く設定されているということです。融資金額や信用状況などによっても異なりますが、通常融資の数倍以上になるのが普通ですので、後々の返済に苦労することも少なくありません。それぞれの会社で異なる金利設定をしていますので、よりお得に借りられるところを見つけて利用することが肝心です。また、基本的なことではありますが、事前に返済計画をきっちりと立てておき、無理のない借り入れをしないといけません。

もう一つのデメリットとしては、融資限度額が低いということです。法人向けのサービスであっても、最大で500万円から1,000万円というのが相場です。個人事業者や小規模の事業者であれば十分な資金を得られるかもしれませんが、設備投資をしたいなどの大型融資が欲しい場合には不十分となります。

そのため、このサービスはあくまでも銀行融資が受けられない場合に使うというのがベストです。会社設立をしたばかりで銀行融資に通らない、今すぐに資金が必要で、銀行融資実行までのつなぎにしたいというケースで使うことで、メリットを最大限に生かすことができます。